Échéancier de paiement : pourquoi, quand et comment négocier ?

Un échéancier de paiement est un arrangement entre un créancier et un débiteur qui permet à ce dernier de s’acquitter de sa dette en plusieurs versements, sur une période définie. Il peut être une alternative efficace pour prévenir les impayés, les actions en justice et les frais de recouvrement. Mais comment réussir une négociation d’échéancier de paiement ? Quels sont les points positifs et négatifs ? Quelles sont les mesures à prendre ? Voici les éléments de réponse.

Pourquoi négocier un échéancier de paiement ?

Négocier un échéancier de paiement peut être avantageux pour les deux parties. Pour le créancier, c’est une façon de recouvrer son argent tout en conservant la relation commerciale avec son client. Il évite ainsi les risques de perte totale ou partielle de sa créance, ainsi que les dépenses et les délais liés à une procédure judiciaire. Pour le débiteur, c’est une chance de payer sa dette sans compromettre sa trésorerie ni son activité. Il peut ainsi surmonter des difficultés financières temporaires, tout en échappant aux pénalités de retard, aux intérêts moratoires et aux mesures d’exécution forcée.

Quand négocier un échéancier de paiement ?

Il n’existe pas de règle générale pour savoir quand négocier un échéancier de paiement. Tout dépend de la situation et du contexte de chaque cas. Toutefois, il est recommandé de prévoir la demande ou l’offre d’un échéancier de paiement le plus tôt possible, avant que la situation ne s’aggrave ou que le conflit ne s’enflamme. Vous devez, à cet effet, vous référer aux conditions générales de vente (CGV) ou au contrat qui encadre la relation commerciale entre le créancier et le débiteur. Ces documents peuvent prévoir des clauses relatives aux modalités de paiement, aux délais, aux pénalités ou aux possibilités d’échelonnement.

Aussi, il faut se renseigner sur la solvabilité et la bonne foi du débiteur, en vérifiant ses comptes, ses références bancaires, ses antécédents ou ses garanties. Cela permet d’évaluer sa capacité et sa volonté de payer.

Comment négocier un échéancier de paiement ?

La négociation d’un échéancier de paiement repose sur le dialogue et la confiance entre le créancier et le débiteur. Il s’agit de trouver un compromis qui satisfasse les deux parties, en tenant compte de leurs intérêts respectifs. Pour cela, il faut :

• Déterminer clairement le montant et la nature de la dette, en s’appuyant sur des documents justificatifs (factures, bons de commande, etc.).

• Suggérer ou accepter un plan de paiement réaliste et adapté à la situation financière du débiteur. Il faut éviter les mensualités trop faibles ou trop élevées, qui risquent de compromettre le remboursement effectif ou d’aggraver l’endettement.

• Fixer une date limite pour le règlement total de la dette, en respectant les délais légaux ou contractuels. Il faut également prévoir des dates précises pour chaque échéance, ainsi que des modalités de paiement (chèque, virement, prélèvement, etc.).

• Formaliser l’échéancier de paiement par écrit, en signant un accord ou une convention entre le créancier et le débiteur. Ce document doit mentionner toutes les informations essentielles : identité des parties, montant et nature de la dette, nombre et montant des échéances, dates et modalités de paiement, etc.

Un échéancier de paiement est un dispositif qui peut aider les créanciers et les débiteurs à résoudre leurs problèmes de paiement, à condition de le négocier correctement et de le respecter scrupuleusement. Il faut donc être prudent et vigilant, et ne pas hésiter à se faire accompagner par des professionnels du recouvrement si nécessaire. Un échéancier de paiement réussi est un gage de confiance et de pérennité dans la relation commerciale.