Comment trouver un gestionnaire de patrimoine ?

Que vous commenciez tout juste à penser à investir, ou que vous le fassiez depuis un certain temps et souhaitiez obtenir des conseils sur la meilleure façon de gérer votre argent, il est essentiel de trouver le bon type de gestionnaire de patrimoine. Après tout, les gestionnaires de patrimoine se présentent sous de nombreuses formes et tailles différentes.

Certains fournissent des conseils financiers généraux, en s’assurant que votre portefeuille d’investissement est bien équilibré et couvre toutes les bases nécessaires. D’autres se concentrent sur la gestion des actifs – en vous aidant à faire fructifier votre argent plus rapidement en l’investissant plus judicieusement. D’autres encore se spécialisent dans la planification successorale, en veillant à ce que votre patrimoine soit transmis le plus efficacement possible après votre décès. Comment savoir quel type de conseiller vous convient le mieux ? Voici un bref aperçu des différents types de conseillers, de ce qu’ils offrent aux clients et des services qu’ils proposent.

Conseillers financiers

Les conseillers financiers sont souvent le premier type de gestionnaire de patrimoine auquel les gens font appel lorsqu’ils commencent à gérer leur propre argent. Ils fournissent des conseils sur un large éventail de questions financières, allant de la budgétisation et de l’épargne aux impôts et aux investissements. Les conseillers financiers peuvent vous aider à tout faire, de l’achat de votre première maison à une retraite confortable. Trouvez le professionnel compétent qu’il vous faut au sein des cabinets spécialisés comme neofa. Ce dernier regroupe plusieurs spécialistes dans plusieurs domaines financiers (succession, optimisation fiscales…).

Les conseillers financiers sont généralement des généralistes, ce qui signifie qu’ils fournissent un large éventail de services à un large éventail de personnes. Cela peut être une bonne ou une mauvaise chose, selon la façon dont on voit les choses. D’un côté, cela peut être une bonne chose, car vous bénéficiez d’un “guichet unique” pour la plupart de vos besoins financiers. D’autre part, en étant généraliste, le conseiller peut ne pas fournir des conseils aussi précis que ceux que vous pourriez obtenir d’une personne spécialisée dans un certain domaine. Par exemple, un conseiller spécialisé en fiscalité pourrait vous donner des conseils d’économie d’impôt particulièrement pertinents pour votre situation. En revanche, un conseiller financier spécialisé en fiscalité ne vous donnera que des conseils généraux.

Gestionnaires d’actifs

Les gestionnaires d’actifs se spécialisent dans la croissance de votre argent aussi rapidement et efficacement que possible. Ils prélèvent généralement un pourcentage de vos actifs globaux, généralement entre 1 et 2 %. En échange, ils s’efforcent de maximiser le rendement de votre argent en l’investissant dans des actions, des obligations, des biens immobiliers, des matières premières, etc.

Les gestionnaires d’actifs comprennent les marchés financiers et sont formés à la sélection d’actions, d’obligations et d’autres instruments d’investissement afin de produire les meilleurs résultats possibles. Ils savent également quels types d’investissements il faut éviter dans certaines conditions économiques. Par exemple, ils peuvent vendre certaines actions lorsqu’elles sont surévaluées. Ils savent quels types d’actions sont moins risqués que d’autres et quelles sont celles qui présentent le plus fort potentiel de croissance. Les gestionnaires d’actifs peuvent adapter leurs stratégies d’investissement à votre tolérance au risque et à vos objectifs financiers.

Planificateurs successoraux

Les planificateurs successoraux se concentrent sur l’aspect juridique de la gestion de votre patrimoine. Ils sont experts en matière de testaments et de fiducies et peuvent vous aider à structurer vos actifs afin de minimiser les impôts, de subvenir aux besoins des membres de votre famille et de léguer des actifs plus efficacement

Selon la nature de vos actifs et la manière dont vous souhaitez les transmettre, les planificateurs successoraux peuvent jouer un rôle essentiel dans votre stratégie financière globale. Si vous possédez des biens immobiliers, par exemple, vous aurez peut-être besoin d’aide pour trouver la meilleure façon de les transférer à vos enfants ou à d’autres héritiers. Si vous disposez d’un montant important de liquidités ou d’autres actifs liquides, vous devrez décider de la meilleure façon de les faire fructifier, de les protéger et de les transmettre à vos proches.

Conseillers en placement agréés (RIA)

Les Registered Investment Advisors (RIA) fournissent des conseils personnels et personnalisés en matière de planification financière et d’investissement. Ce sont des spécialistes qui se concentrent sur les relations individuelles avec leurs clients et qui offrent principalement des services de conseil et de gestion des investissements. Les RIA offrent un large éventail de services et sont généralement plus chers que les conseillers financiers généralistes qui proposent une approche plus “taille unique”.

L’avantage de travailler avec un RIA est que vous recevrez des conseils très personnalisés basés sur votre situation financière unique et vos objectifs. Votre conseiller établira un plan financier détaillé visant à vous aider à atteindre vos objectifs financiers spécifiques aussi efficacement que possible. Il vous aidera également à choisir les meilleurs véhicules d’investissement pour vous aider à atteindre vos objectifs. Un RIA peut être particulièrement utile si votre situation financière est complexe ou si vous souhaitez une approche hautement personnalisée de votre planification financière et de la gestion de vos investissements.

Conclusion

Il est essentiel de trouver le gestionnaire de patrimoine qui répond à vos besoins. Différents types de conseillers offrent différents niveaux de service et se spécialisent dans différents domaines. Vous voudrez trouver un conseiller capable de vous fournir un large éventail de services et de vous aider à faire fructifier votre argent aussi rapidement et efficacement que possible.